Verzekeringen voor ondernemers: deze heb je wel en niet nodig in de IT

Wil je voor jezelf beginnen in de IT? Dan denk je misschien niet meteen aan grote risico’s. Maar ook als zelfstandig developer, IT-consultant, systeembeheerder of webbouwer kan er iets misgaan. Een fout, storing of verkeerd advies kan dan veel geld kosten. In dit artikel lees je welke zakelijke verzekeringen voor IT-ondernemers meestal nuttig zijn en welke je vaak kunt overslaan.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering 

Tijdens je werk kun je per ongeluk schade veroorzaken aan anderen of hun spullen. Denk aan een laptop van een klant die je per ongeluk laat vallen tijdens een afspraak. Of aan iemand die op jouw kantoor struikelt over een losliggende kabel en gewond raakt. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt dit soort schade als jij, je medewerker, product of dienst hiervoor verantwoordelijk is.

Werk je volledig remote, ontvang je geen klanten en kom je bijna nooit op locatie? Dan is de kans op dit soort schade kleiner. Toch is een AVB het overwegen waard. Ook als de kans op schade klein is, kunnen de kosten flink oplopen als er wél iets gebeurt en je aansprakelijk wordt gesteld. Daar staat tegenover dat de premie vaak relatief laag is wanneer je risico beperkt is. Bovendien nemen sommige opdrachtgevers deze verzekering op in hun contractvoorwaarden.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt niet alle risico’s voor IT’ers. Tijdens je werk kun je ook een fout maken die leidt tot financieel nadeel voor je klant. Bijvoorbeeld door verkeerd advies, een fout in een systeemontwerp of een programmeerfout waardoor een opdrachtgever geld misloopt. Daarvoor is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) bedoeld. Deze verzekering dekt financiële schade die ontstaat door een beroepsfout. Werk je als developer, IT-consultant, softwarebouwer of adviseur, dan is dit een van de belangrijkste verzekeringen om serieus te overwegen.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering 

Als zelfstandig ondernemer moet je zelf zorgen voor inkomen als je arbeidsongeschikt raakt. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp-ers helpt daarbij: je krijgt dan een uitkering als je door ziekte of een ongeluk niet kunt werken. Op dit moment is deze verzekering nog niet verplicht, maar dat verandert naar verwachting rond 2030. Tot die tijd bepaal je zelf of je dit risico wilt verzekeren.

Zakelijke autoverzekering

Gebruik je een bedrijfsauto voor klantbezoeken, installaties of andere zakelijke ritten? Dan heb je een zakelijke autoverzekering (zzp) nodig. Een WA-verzekering is daarbij minimaal verplicht. Die dekt schade die je met je bedrijfsauto veroorzaakt aan anderen of aan spullen van anderen, zoals een andere auto, letselschade of schade aan eigendommen. Schade aan je eigen auto valt daar niet onder; daarvoor heb je een uitgebreidere dekking nodig.

Gebruik je alleen af en toe je privéauto voor zakelijke afspraken? Check dan goed of je particuliere autoverzekering dat toestaat. Niet elke verzekeraar dekt zakelijk gebruik op dezelfde manier. 

Computer- en elektronicaverzekering

Als IT’er ben je meestal afhankelijk van je laptop, schermen, telefoon en andere kostbare apparatuur. Gebeurt er iets met deze elektronica? Dan kan dat direct grote invloed hebben op je werk.

Daarom kun je overwegen om een zakelijke computer- en elektronicaverzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt schade aan je apparatuur, bijvoorbeeld door diefstal, brand, waterschade of een ongeluk. Vaak krijg je snel een vergoeding, zodat je je apparatuur kunt laten repareren of vervangen en snel weer door kunt met je werk. Maak je extra kosten doordat je je apparatuur tijdelijk niet kunt gebruiken? Dan is dit soort vervolgschade vaak ook meeverzekerd.

Of deze verzekering voor jou nodig is, hangt af van je situatie. Werk je met standaardapparatuur die je snel en makkelijk kunt vervangen? Dan kun je dit risico misschien zelf dragen. Gebruik je dure hardware, werk je veel op locatie of kun je zonder je apparatuur direct geen omzet maken? Dan is deze verzekering het serieus overwegen waard.

Laat je goed informeren

Welke bedrijfsverzekeringen je nodig hebt, blijft uiteindelijk persoonlijk. Het hangt af van je werkzaamheden, klanten, apparatuur, inkomen en hoeveel risico je zelf kunt dragen. Twijfel je? Laat je dan informeren door een verzekeringsadviseur of expert. Zo voorkom je dat je onnodig verzekerd bent, maar loop je ook geen risico’s die je bedrijf later duur kunnen komen te staan.